【新时代·巡礼】“综合评价+金融”模式 破解民企融资难题

海南推出“综合评价+金融”模式,是首次在全国民营经济统战领域将综合评价转化为金融信贷手段

“以前信用贷款能贷到二三十万元人民币就不错了,现在能贷到上百万元,而且银行审批很快,这增强了我们做大做强企业的信心。”海南金畅现代物流中心有限公司董事长张跃光说。

解决中小企业融资难、融资贵问题是推进海南省经济发展的重要内容之一。2020年,海南省委统战部联合海口农商银行实施“综合评价+金融服务”模式,依托民营经济代表人士综合评价平台,把民营企业的评价结果运用到金融信贷领域,帮助民营企业缓解融资难、融资贵问题。该做法被列入第十批海南自由贸易港制度创新案例。

据悉,海南省民营经济市场主体约占市场主体总量的97%,但大多数企业规模小,实力弱,贷款资质低,缺乏抵押物,难以符合金融机构放贷要求;同时,金融机构对中小微企业的稳定性、还款能力等无法准确评估,担心风险难以控制,从而形成贷款“死循环”。

为破解这样的局面,海南省试点推出“综合评价+金融服务”模式,即由海南省委统战部牵头,组织实施对民营经济人士进行综合评价,以评价结果作为民营企业家的政治增信来共享银行信贷。

民营经济人士的综合评价结果如何形成?据海南省委统战部相关负责人介绍,民营企业综合评价工作主要依托综合评价系统完成。

综合评价体系主要考察企业家政治信誉和企业信用,包括思想政治表现、企业经营状况、企业守法诚信、个人守法四个方面,共9项指标。目前海南省综合评价系统已覆盖全省19个市县及其所辖行政区。

海南依托这一评价系统对申请贷款的民营企业及其企业家进行综合评价,从而生成评价信用等级 A、B、C级,企业按综合评价信用等级享受金融机构为民营企业家依托“评价增信+金融服务”打造的信贷产品“综评贷”。

对于企业和银行而言,信用是建立借贷关系的基础。创建“综合评价+金融”这一模式可以快速建立起企业与银行之间的信任与沟通渠道,凭借综合评价结果,让银行节省了调查时间成本,在最短时间内即可迅速办结贷款。

这种“综合评价+金融”信贷模式试点在海口农商银行推出后,受到企业的欢迎。海口农商银行当月为首家综合评价为A级的民营科技企业完成了首笔800万元贷款。

海南某实业公司是一家集高效农产品、固体饮料、茶叶、咖啡的生产、加工和销售为一体,具有专业性开发本土特产品及饮料生产的现代型企业。2020年疫情后,企业一直苦于补充经营流动资金,扩大生产经营,恢复生产秩序。在得知“综评贷”贷款产品后,企业立即向海口农商银行申请办理。在获得企业综合评价等级结果后,该行立刻为其安排专人对接,上门收集材料并加快贷款审批时效。因客户经营产品为农产品,该行优化贷款方案,以人民银行支农再贷款的优惠利率为企业发放流动资金贷款1900万元,缓解了企业扩大生产的燃眉之急。

海南省委统战部相关负责人表示,海南推出“综合评价+金融”模式,是首次在全国民营经济统战领域将综合评价转化为金融信贷手段,不仅促进民营企业家健康成长,创新民企融资方式和工作机制,还有效防范金融风险,优化金融服务,更好地服务海南省民营企业,助力自贸港建设。

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